دراسة حالة: النجاح في اعتماد هيكل المؤسسة في الخدمات المالية

معلومات أساسية عن المؤسسة المالية

وقد أصبح مصرف متعدد الجنسيات للتجزئة والاستثمار، الذي يخدم أكثر من 20 مليون عملاء في 40 بلدا، في نقطة انطلاق حرجة، حيث أن نظمه المصرفية الأساسية، التي يرجع الكثير منها إلى التسعينات، أصبحت متقلبة ومن الصعب الحفاظ عليها، ويواجه المصرف زيادة في الطلبات التنظيمية - من متطلبات رأس المال في بازل الثالث إلى الامتثال للناتج المحلي الإجمالي والإبلاغ عن مكافحة غسل الأموال.

وتألفت البيئة القديمة للبنك من آلاف التطبيقات المزروعة، ومراكز بيانات متعددة ذات تشكيلات غير متسقة، وعمليات يدوية تبطئ إطلاق المنتجات.وكانت القنوات الرقمية التي تُستخدم في تشغيلها في أوقات طويلة ومحدودية قدرتها الوظيفية، وكانت الأفرقة الداخلية تعمل في أعالي الإدارات، مما أدى إلى مضاعفة الجهود وخيارات التكنولوجيا المتضاربة، وكان من المتوخى أن تُعد مبادرة " EA " مشروعاً مترابطاً في المستقبل، ولكن كعنصرّف مستمر.

الاستراتيجيات الرئيسية للتبني الناجح

الرعاية التنفيذية والحوكمة

وقد اشتركت اللجنة التنفيذية المعنية بالتكنولوجيا والمنظمة الدولية للطاقة في رعاية برنامج التقييم البيئي، الذي أنشأ مجلسا لاستعراض الهيكلة مع حقوق اتخاذ القرارات بشأن الاستثمارات التكنولوجية الرئيسية، وضم مجلس الإدارة ممثلين عن خطوط الأعمال وإدارة المخاطر والامتثال وعمليات تكنولوجيا المعلومات، وكفلت اجتماعات اللجان التوجيهية الشهرية المواءمة مع الأولويات الاستراتيجية، وقد حال هذا الالتزام من دون إعادة تفويض جهود التقييم الإلكتروني إلى عملية توثيق.

مشاركة أصحاب المصلحة والتشارك في العمل

وقد عقد فريق التقييم الأوروبي أكثر من 100 حلقة عمل مع أصحاب المصلحة في قطاع الأعمال التجارية وتكنولوجيا المعلومات عبر المصارف التجارية وإدارة الثروة والأعمال المصرفية للشركات والعمليات، وحددت هذه الدورات القدرات الحالية للدولة، وحددت نقاط الألم، واشتراك أصحاب المصلحة في رؤية الدول في المستقبل، وكان من الأهمية بمكان ضمان شراء الخدمات وضمان أن يعكس الهيكل الاحتياجات التشغيلية الحقيقية بدلا من أن يعكس المثل العليا المجردة.

خريطة طريق متحركة مع ميليستون خالي

وقد انقسمت خريطة الطريق الخاصة بالوكالة الأوروبية إلى ثلاث مراحل على مدى 36 شهراً، وتركز المرحلة الأولى على التقييم والأساس: إنشاء مستودع للمحفوظات، واختيار أداة للحساب الإلكتروني (LeanIX)، وتجريب النطاق المصرفي للتجزئة، أما المرحلة الثانية فتستهدف التوحيد: نقل التطبيقات الأساسية إلى غيمة مختلطة، وتوحيد نماذج البيانات، وإلغاء التشغيل للنظم الزائدة عن الحاجة.

مواءمة التكنولوجيا مع معايير الصناعة

واعتمد المصرف إطار الهيكل المؤسسي للمجموعة المفتوحة كمنهجية، مصممة خصيصا مع تمديدات خاصة بالخدمات المالية للأمن والتنظيم، وأنشئت هياكل مرجعية لهوية العملاء والمدفوعات وإدارة المخاطر، وتم ترشيد مجموعة الأدوات التكنولوجية إلى مجموعة من البرامج المعتمدة، مما يقلل عدد البائعين من 400 إلى 120، كما أن الحلول الشاملة لعدة مصادر، والنظم التي تقدم خدماتها من أجل تطبيق المعايير المسبقة في مجال الهجرة، هي ذات الأولوية بالنسبة للقدرات الجديدة.

عملية التنفيذ

التقييم وتعريف خط الأساس

وقد كُرست الأشهر الستة الأولى لبناء نظرة شاملة للهيكل الحالي، وباستخدام أسلوب تطوير هيكل هيكل الهيكل الأساسي الخاص بالفريق، وبالتحديد المراحل ألف (الرؤية الفكرية) من خلال " دال " (المعمارات التكنولوجية) - فهّز فريق التقييم البيئي 200 1 طلب و 600 واجهة و 80 متجرا للبيانات، وتم تحديد الثغرات في مجالات مثل موقع واحد على خريطة العمل، وخط البيانات، والقدرة على استرداد الديون.

تصميم الهيكل الحكومي المستهدف

وقام الفريق، بالتعاون الوثيق مع مهندسي الأعمال، بتصميم دولة مستهدفة تُنظَّم حول مبادئ التصميم القائمة على أساس النطاقات، وتم تحويل المصارف الأساسية إلى سياقات مقيدة: إدارة العملاء، والحسابات، والمعاملات، والقروض، والإبلاغ، وقد وصف كل سياق ملكية البيانات، وعقود تطبيق المعايير المسبقة عن علم، وأنماط التكامل، وقد احتضن هيكل التكنولوجيا نموذجاً للتكامل بين محور وخطابات باستخدام حافلة خدمات في المؤسسة (MuleSoft) وبحيرة للبيانات عن النظام العالمي للتصناعات.

Pilot Project: Retail Banking Transformation

واستهدف أول نموذج لعملية تدقيق العملاء المصرفيين بالتجزئة في عملية التداول، التي كان متوسطها 10 أيام، ونموذج فريق التقييم الأوروبي العملية من نهايتها، وحدد خطوات التحقق الزائدة عن الحاجة، وصمم تدفقا جديدا للعمل باستخدام أدوات منخفضة المقاييس، وقلّل الطيار من وقت العمل إلى يومين، وحقق تحسينا بنسبة 30 في المائة في تسوية الدفعة الأولى، وقُدمت مقاييس النجاح إلى مجلس الإدارة، التي وافقت على توسيعها إلى خطوط أخرى.

الهجرة والتوحيد

وعلى مدى الأشهر الثمانية عشر القادمة، نقل المصرف 40 في المائة من حافظة تطبيقاته إلى سحابة هجينة (أي من أجل الإنتاج، أو منافذ البيانات الحساسة) وخفّض توحيد مركز البيانات تكاليف المرافق بنسبة 25 في المائة، واستعانة بنموذج موحد للبيانات العامة للزبائن والمنتجات، وقابلية الإبلاغ المرتجلة، واستعداد مراجعة الحسابات، ودار فريق التقييم الأوروبي " تجميد نهاية السنة " على المشاريع الجديدة التي ثبتت قدرتها على خفض الديون.

إدارة التغيير والتدريب

وقام مكتب مخصص لإدارة التغيير بتوفير التدريب على مبادئ الوكالة، ومفاهيمها، وعمليات الامتثال للهيكل، حيث أكمل أكثر من 500 موظف في مجال تكنولوجيا المعلومات و 200 من محللي الأعمال البرنامج، وتم ترشيح البطاقات في كل إدارة للدعوة إلى اتخاذ قرارات تتعلق بالهيكلات وجمع التعليقات، وشملت قنوات الاتصال نشرات إخبارية شهرية، ومنتديات للهيكل، ومجتمعاً للسودة.

النتائج والفوائد

المكاسب الناتجة عن زيادة الكفاءة التشغيلية

وانخفضت حالات إعادة التكرار في النظام بنسبة 35 في المائة، وانخفضت البصمة التطبيقية من 200 1 إلى 780. وانخفضت فترات تجهيز المطاعم اللازمة لتسوية نهاية اليوم من 6 ساعات إلى 1.5 ساعة، وانخفضت التكاليف التشغيلية لتكنولوجيا المعلومات بنسبة 18 في المائة في السنتين، وقلصت قاعدة التكامل الموحدة متوسط تكلفة بناء مرفق جديد لتسوية الطلبات بنسبة 60 في المائة.

الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

وقد سمحت التحسينات في إدارة البيانات للمصرف بإعداد تقارير تنظيمية في وقت قريب من الوقت الحقيقي، وانخفضت نتائج مراجعة الحسابات المتصلة بضوابط التطبيقات بنسبة 45 في المائة، وكفل الهيكل أن تستوفي جميع النظم الجديدة خطوط الأساس للمنظمة الدولية لتوحيد المقاييس 27001 وخطوط الأساس الخاصة بشركة PCI-DSS حسب التصميم، وأصبحت مستودعات الوكالة مصدرا واحدا للحقيقة لفرق الامتثال.

تحسين خبرة العملاء

وارتفعت معدلات تحطم الأجهزة الرقمية من 32 إلى 58 خلال 18 شهراً، وانخفضت معدلات تحطم الأجهزة المتنقلة بنسبة 70 في المائة، وشهد متوسط مرات تحميل الصفحات تحسناً من 8 ثوان إلى أقل من ثانيتين، وضاعف عدد الحسابات المفتوحة على شبكة الإنترنت لدى العميل الجديد الذي يخوض تجربة الخدمات الصغرى واتحاد الهوية.

التعجيل في الابتكار

وقد قلص المصرف الوقت اللازم لإطلاق منتج مالي جديد من 18 شهرا إلى 4 أشهر، وأتاح سوق العمل التعاوني لشركاء من أطراف ثالثة الاندماج بأمان في خدمات المصرف، مما أدى إلى 12 شراكة جديدة في السنة الأولى، وكان هناك برنامج تجريبي للمبادرة المصرفية المفتوحة ممتثلا لعملية PSD2 قبل الموعد النهائي التنظيمي.

الدروس المستفادة وأفضل الممارسات

الحوكمة بدون بيروقراطية

وقد طلب مجلس استعراض الهيكلة في البداية وثائق شاملة لكل طلب، مما أدى إلى إبطاء الأفرقة المعنية، وقد خصص المصرف لعملية " سجل القرارات في مجال البحث " ذات الوزن الخفيف، التي لا تستوعب سوى المفاضلات والنتائج الرئيسية، مما قلل من وقت الموافقة من أسابيع إلى أيام مع الحفاظ على المساءلة.

Metrics-Driven Evolution

وكثيرا ما يُنظر إلى الإيوائي على أنه مجرد، ولمكافحة ذلك، نشر الفريق لوحة فصلية " سجل صحة المحفوظات " تبين قياسات مثل نسبة الديون التقنية، وعمر حافظة التطبيقات، ونسبة الاعتماد السحابي، ومعدل الامتثال للهيكل، وقد جعلت هذه الأرقام قيمة الإي إيه ملموسا بالنسبة لزعماء الأعمال.

الهيكل الدائم، وليس مجموعة وشبكة

وقد ثبت أن المحاولات الأولية لتحديد دولة مستهدفة ثابتة مدتها خمس سنوات غير واقعية مع تغير ظروف السوق ولوائحها، واعتمد المصرف استراتيجية دينامية للهيكل مع إجراء استعراضات سنوية وطرق تكيفية، مما سمح لوظيفة وكالة الفضاء الأوروبية بأن تظل ذات صلة في ظل ارتفاع العمل عن بعد في جوائح الـ COVID-19 والظهور السريع لكشف الاحتيال الذي تعمل به الوكالة الدولية للطاقة الذرية.

التأقلم والتألق

وكان اختيار الأداة الصحيحة للآداة البيئية أمراً حاسماً، فقد وفر ليانيكس معلومات عن الوقت الحقيقي في مجال الاعتماد على التطبيقات وإدارة دورة الحياة، وقام وكلاء الاكتشاف الآليون بمسح الشبكة كل ليلة لتحديث المخزون، وخفض الجهد اليدوي، كما أدمجت الأداة مع جيرا ودائرة الخدمات الآن لإنفاذ بوابات الامتثال للهيكل أثناء تنفيذ المشاريع.

خاتمة

وتظهر هذه الدراسة الإفرادية أن النجاح في اعتماد هيكل المؤسسة في الخدمات المالية ليس مجرد مسعى تقني - بل هو تحول استراتيجي يتطلب رعاية تنفيذية، وتعاون أصحاب المصلحة، والتنفيذ التدريجي، والتكييف المستمر، وقد حقق المصرف تحسينات قابلة للقياس في الكفاءة التشغيلية، والامتثال التنظيمي، وخبرة العملاء، وسرعة الابتكار، ومن خلال إدراج نظام إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي إي تي في أي ك ضوابط أساسية كتخصص، كتخصص، كتخصص أساسي، وقد وضع نفسه للاستجابة بسرعة للتحولات، على نحو سرعة التحولات الأسواق، وحافظ على قيمة تنافسية جديدة.

For further reading on EA frameworks and best practices, see the official TOGAF documentation], Gartner’s Enterprise Architecture research, and McKinsey’s report on Digital]