Технологія блокчейну швидко розширює ландшафт міжнародних ремітентів, пропонуючи децентралізовану альтернативу традиційним операторам банківської та грошової переказу. Для мільйонів працівників мігрантів та розширювальних операцій, які надсилають гроші по кордонах, блокчейн обіцяє менші витрати, більш швидке поселення та більша прозорість. Хоча традиційні системи ремітента ще керують більшість транскордонних платежів, блокчейн-рішення набирають тяговий шлях як практичний і масштабний варіант.

Механіка Blockchain Remittance

На своїй основі блокчейн дозволяє односторонні операції без необхідності посередників, таких як кореспондентські банки, очищувальні будинки, або оператори грошового переказу. Замість операції діють розподіленою мережею вузлів з використанням криптографічних механізмів консенсусусу. Коли відправник ініціював передачу вартості — зазвичай стабільна монета, криптовалюта або токен, що представляє собою валюту фіат — операція записана на спільному під керівництвом, який є незмінним і суспільно вразливим.

Більшість платформ для зменшення блокчейну працюють на двох основних моделях. У першому відправнику купує криптовалюту (частотна монета, що пригнічує до валюти, як долар США) за допомогою місцевої валюти, надішляє її на цифровий гаманець одержувача, а одержувач потім обміняє його за місцевою валютою. У другому моделі платформи, такі як Ріплі або Стеллар, використовують рідний цифровий актив як мостовий валюта, автоматично перетворює і розкладання в валюті призначення. Обидва підходи усувають необхідність попередньо підрахованих рахунків ностро і відповідні банківські відносини, які додають вартість і тертя на традиційні коридори ремітансування.

Ключові переваги за традиційними перевагами

Низькі витрати трансакції

Середня вартість відправлення $200 в міжнародному режимі залишається досить високою, переважаючи вище 6% за даними Світового банку Remittance Ціни по всьому світу індекс. Традиційні постачальники часто накладають збори за біржові запаси, перераховують витрати і посередництво банку. Послуги з ремітентацій на основі блокчейну можуть зменшити збори як низькі, як 0,5-2%, вирізати кілька посередників і використовуючи автоматизоване, розумне поселення на основі. Для працівників мігрантів, які регулярно відправляються ремітенти — часто щомісяця — ці заощадження накопичуються значно з часом.

Поруч з прибиранням

Звичайні передачі дроту можуть приймати 1–5 робочих днів для очищення, особливо при переміщенні грошей між країнами з менш розвиненою інфраструктурою банківського рахунку. Обмін трафіком, навпаки, оплачувати за хвилину або навіть секунди незалежно від призначення. Ця швидкість особливо цінна в надзвичайних ситуаціях, де одержувачі повинні безпосередній доступ до коштів, або коли курс валют коливаються і швидко транзакцій може захопити вигідний курс.

Підвищення безпеки та прозорості

Негайна природа блокчейну ведеться постійною, слухованою запискою кожної операції. Недоторкані повернення коштів, дублікати платежів, а також натискання з історій транзакцій стають практично неможливими. Крім того, смарт-контракції можуть автоматизувати перевірки відповідності — наприклад, перевірка того, що операція не перевищує нормативні пороги — без необхідності ручного втручання. Ця прозорість також допомагає фінансовим регуляторам контролювати транскордонні витрати ефективніше, зменшуючи ризик відмивання грошей і непідйомності фінансів при правильно реалізованому виконанні.

Фінансова прикуса

По всьому світу, приблизно 1,4 млрд дорослих залишаються небанківованими, згідно з Світовий індекс фінансової відчуження банку]. Багато з цих осіб спираються на послуги з відрахування готівки, які стягують високі збори та вимагають фізичних відвідувань для агентських локаціях. Послуги з відключення блокчейну, доступні через смартфон з підключенням до Інтернету, дозволяють небанківовані або підбанковані особи надсилати та отримувати гроші без необхідності традиційного банківського рахунку. Це особливо впливове в регіонах, як суб-Сагаран Африка та Південно-Східної Азії, де прийняття мобільних грошей вже висока.

Реал-світні впровадження та кейс-індустрії

Ripple і мережа RippleNet

Ripple виявився як провідним рішенням для транскордонних платежів. Його мережа, RippleNet, з'єднує банки та фінансові установи, що дозволяють їм здійснювати платежі в режимі реального часу за допомогою цифрового активу XRP як мостової валюти. Основні банки, такі як Santanderander і Standard Chartered, мають інтегровані технології Ripple для поточної ремітентності коридорів, зменшення часу поселення з днів до секунд і скорочення витрат до 60%. RippleNet також пропонує на вимогу ліквідності, усунення потреби у попередньо підрахованих облікових записах в валютах призначення.

Стеллар і інтеграція Stablecoins

Мережа Stellar зосереджена на підключенні фінансових систем і дозволяє здійснювати перенесення коштів на низький рівень, зокрема для ремітентів. Stellar підтримує декілька стабільних монет, включаючи USDC, а також його децентралізований обмін дозволяє автоматизоване перетворення між токенами. Шари та ремітентські компанії, як африкансько-фокусований стартап SEND, важільне місце для спрощення прямих, безоплатних передач від діаспорних громад до сімей в країнах, що розвиваються. Партнерські відносини Stellar з Stellar Development Foundation продовжує приводити проекти, спрямовані на фінансові включення.

Гібридні моделі: Комбінація блокчейну з традиційними рейками

Деякі компанії розгортаються гібридний підхід: використовуючи блокчейн для врегулювання між фінансовими установами, зберігаючи традиційні фіат на та off-ramps для кінцевих користувачів. Наприклад, Монета Кола USD (USDC) та її платіжна інфраструктура дозволяють в режимі реального часу транскордонне поселення серед партнерських обмінів та додатків fintech. Користувачі ніколи не обробляють криптовалюту прямо, але вигодять від швидкості та вартості, що вводяться в основний блок. Ця модель зменшує тертя бортового та нормативного дотримання, доки не доставляє суттєвих поліпшень над системами спадщини.

Надійшла проблема: регулювання, волатильність та прийняття

Нормативно-правові гончарні гончари

Послуги з ремітентизації блокчейну діють в комплексному нормативному середовищі. Різні країни накладають різні правила використання криптовалют, анти-гроші (AML) відповідності, і вимог до відповідальності (KYC). Деякі юрисдикції, як Індія і Нігерія, спричинили між забороною і регулюванням криптовалют, створюючи невизначеність для постачальників послуг. Крім того, центральні банки в багатьох країнах вимагають ліцензій на передачу грошей, і блокчейн-фіри повинні орієнтуватися на ці процеси ліцензування, доводячи, що їх технологія відповідає діючим нормативним стандартам. Співпраця між блокчейн-компаніями і регуляторами — такі як .

Криптовалюта Волятність

Для усунення непогашенних випадків, летючість у криптовалютних цінах є великим занепокоєнням. Якщо відправник передає криптовалюту і його вартість значно знижується до того, як одержувач перетворює його на місцеву валюту, одержувач отримує менше, ніж очікуваний. Стабільна монета — цифрові валюти, що притягують до значень фіат — пом'якшують цей ризик, але вони вводять власні виклики, такі як реліанс на розчиннику механізму биття і потенційного регуляторного скрутіння. Багато платформи для зменшення блокчейну тепер передають стабільні монети або використовують миттєві протоколи перетворення, які зафіксують курс обміну на момент передачі, ефективно усуває вплив летності для кінцевого користувача.

Прийняти та користувацький досвід

Незважаючи на технологічні досягнення, прийняття користувачів залишається обмеженим складністю. Багато працівників мігрантів не знайомі з цифровими гаманцями, приватними ключами, або криптовалютними обмінами. Послуги з ремітента повинні бути, тому пропонують інтуїтивно зрозумілі інтерфейси, локальну підтримку мови та доступні послуги клієнтів. Партнерство з існуючими постачальниками мобільних грошей, як M-Pesa в Африці, може перенести зазор, дозволяючи користувачам надсилати і отримувати доступ до блокчейн-передач через знайомі програми. Освіта та довіра-будівельні є важливими; одинадцятий досвід — такі як втрачений приватний ключ або затриманий транзакцій — можуть постійно розірвати користувачів.

Майбутнє Blockchain Remittance

У центральних банках по всьому світу досліджуються та дослідні центральні банківські цифрові валюти (CBDCs), потенціал для послуг з переадресації блокчейну розширюється далі. КБРК може забезпечити стабільну, державно-відхилену цифрову валюту, яка безшовно інтегрується з мережами з урахуванням блокчейну, зменшення як летючість, так і нормативної невизначеності. Банк міжнародних розрахунків (BIS) працює з кількома центральними банками на транскордонному КБРК, що може в кінцевому підсумку дозволити миттєво, низькодешевих переадресних коридорів між різними мережами КБР.

Крім того, поява шарів-2 стячих рішень, таких як Lightning Network для Bitcoin, обіцяє знизити комісійні операції і збільшити пропускну здатність, що робить навіть меншу кількість ремітентів економічно вимикаючих. Зеро-ножівки докази та інші технології конфіденційності дозволять дотримуватися правил AML / KYC без шкоди псевдонімності, що багато користувачів цінують.

У найближчі роки ми можемо очікувати, що ви можете побачити конвергенцію традиційних фінансів, фінтехів та інфраструктури блокчейну. Традиційні оператори передачі грошей, як Western Union і MoneyGram вже експериментують з інтеграцією блокчейну — MoneyGram, наприклад, партнерської мережі Stellar для поселення. Як більш фінансові установи приймають блокчейн для операцій з бекендом, відмінність між «блокувати зміни» та «традиційним ремітентом» буде розмиття. Зрештою, ціль не замінити всі існуючі системи, але зробити транскордонні платежі як безпекові, доступні, так і інклюзивні як внутрішні транзакції.